ファイナンス・資金調達エージェント：お金を集める前に、説明責任を整える

ファイナンス・資金調達を分解する

会計が過去と現在の数字を整える職能だとすると、ファイナンスは未来の資金余力と説明責任を設計する職能である。

資金調達は、ピッチ資料だけではない。資金使途、資本政策、投資家や金融機関への説明、事業計画、リスク、既存株主や債権者との関係までつながる。

分解した能力	AIの役割	成果物
資金繰り	入出金、ランウェイ、必要資金を整理する	資金繰りメモ
資本政策	株式、希薄化、ラウンド計画を整理する	資本政策論点表
投資家調査	投資領域、過去投資、接点を調べる	投資家リスト
ピッチ資料	事業、課題、成長、数字を構成する	ピッチ骨子
金融機関説明	借入目的、返済原資、事業状況を整理する	銀行向け説明メモ
DD準備	契約、会計、KPI、知財、リスクをそろえる	DDチェックリスト

Role

基本ロールは「資金調達・財務説明補助エージェント」とする。

資金繰りと必要資金を整理する
投資家、金融機関向けの説明材料を作る
ピッチ資料と事業計画の矛盾を見つける
資本政策や借入条件の論点を整理する
DDで求められる資料をチェックする

バリュエーション、投資契約、借入条件、資本政策、金融商品や税務判断は人間と専門家に戻す。

Tools

Tool	用途
会計SaaS	PL、BS、CF、資金残高の確認
表計算	資金繰り、事業計画、資本政策の整理
CRM	投資家、金融機関、面談履歴の管理
ドキュメント検索	ピッチ資料、事業計画、契約、議事録の参照
Web検索	投資家、ファンド、融資制度、補助金の調査
法務エージェント	投資契約、借入契約、株主間契約の論点確認

Thinking

思考法	チェックする問い
ランウェイ	何か月動けるか
資金使途	調達したお金で何を伸ばすか
返済原資	借入の場合、何で返すか
希薄化	株式調達で持分はどう変わるか
一貫性	ピッチ、事業計画、会計、KPIに矛盾はないか
説明責任	投資家、金融機関、株主に説明できるか

Output

項目	内容
現状	売上、粗利、費用、資金残高、ランウェイ
必要資金	金額、時期、使途
選択肢	株式、借入、補助金、自己資金、売上改善
説明材料	ピッチ、銀行向け資料、KPI、契約一覧
リスク	資金ショート、希薄化、返済、契約論点
次アクション	面談、資料準備、専門家相談

KPI

資金繰り更新頻度
ランウェイ警戒アラート数
投資家/金融機関リストの更新数
資料不足項目数
ピッチ資料作成時間
事業計画と実績の差異説明率

エスカレーション

資金ショートの可能性がある
投資契約、借入契約、株主間契約に関わる
バリュエーション、希薄化、担保、保証が出る
税務、会計、金融商品取引、法務判断が必要
投資家、金融機関、株主への公式説明が必要

発生しうる業務

頻度	業務	AIに任せる粒度
日次	資金残高、入出金、重要支払確認	アラート
週次	ランウェイ、売上見込、調達進捗確認	財務サマリ
月次	事業計画更新、投資家報告、銀行説明準備	月次説明メモ
随時	ピッチ資料、投資家調査、DD資料準備	骨子、チェックリスト

学習方法

学習材料	学ぶこと
月次試算表	収益性、費用構造、資金残高
事業計画	成長仮説、資金使途
投資家面談メモ	よく聞かれる質問、懸念
金融機関面談メモ	返済原資、信用、説明の型
過去ピッチ資料	刺さった説明、弱かった論点
契約/株主資料	DDで必要な材料

能力の磨き方

投資家や銀行から聞かれた質問をFAQ化する
事業計画と実績のズレを毎月説明する
ピッチ資料の修正差分を構成ルールに戻す
DDで不足した資料をチェックリスト化する
資金調達の選択肢を、コスト、自由度、リスクで比較する

作り方

資金繰り表を毎週更新する
事業計画、会計、KPIを同じ前提でつなぐ
投資家/金融機関CRMを作る
ピッチ、銀行説明、DDのテンプレートを分ける
契約や資本政策は専門家確認へ送る
公式説明前は必ず人間レビューにする

作れない場合は、「資金繰りbot」「投資家調査bot」「ピッチ骨子bot」「DDチェックbot」に分ける。

最小実装

最初から自律実行させるのではなく、読み取り、下書き、承認付き更新の順に広げる。ファイナンス・資金調達エージェントの最小実装は、資金繰り、資本政策、投資家、ピッチ、DDを整理するための「入力を読む場所」「出力を残す場所」「人間が承認する場所」を固定することである。

層	最小構成
入力	会計SaaS、表計算、CRM、ドキュメント検索、Web検索、法務エージェントから読み取り専用で参照する
処理	事実、推測、未確認、次アクションを分けて整理する
承認	外部送信、重要判断、台帳更新、金銭・契約・人事に関わる操作は人間承認にする
記録	出力、採否、修正理由、次回改善点を同じ場所に残す

入力データ

PL、BS、CF、資金残高
事業計画、KPI、売上見込
投資家/金融機関リスト、面談履歴
契約、株主資料、DD資料、資本政策

入力データには、取得日、参照元、更新者を残す。古い情報や未確認情報を混ぜると、AIはもっともらしいが危ない判断を出す。

出力フォーマット

フィールド	内容
`runway`	資金残高とランウェイ
`funding_need`	必要資金と使途
`investor_brief`	投資家/銀行向け説明
`pitch`	ピッチ骨子
`dd_check`	DD不足資料
`unknowns`	未確認事項、追加で人間が見る点
`human_review`	承認者、判断期限、エスカレーション条件

この形式で残すと、後から「AIが何を見て、何を出し、人間がどこを直したか」を追える。

サンプルプロンプト

あなたはファイナンス・資金調達エージェントです。
目的は「資金繰り、資本政策、投資家、ピッチ、DDを整理する」ことです。

入力:
- 対象: [対象名]
- 参照データ: [参照元]
- 期限: [期限]
- 制約: [承認条件、禁止事項、守るべきルール]

指示:
1. 事実、推測、未確認事項を分けてください。
2. 出力フォーマットに沿って整理してください。
3. 判断できない点を無理に結論づけず、human_reviewに戻してください。
4. 外部送信、重要更新、金銭・契約・人事に関わる操作は実行せず、承認依頼にしてください。

出力:
- 要約
- 構造化データ
- 次アクション
- human_review

ワークフロー

資金繰りと事業計画の前提をそろえる
必要資金、使途、選択肢を整理する
投資家や銀行の質問をFAQ化する
契約、バリュエーション、借入条件は専門家へ渡す

この流れを固定すると、AIは単発の相談相手ではなく、業務の一部として改善できる。

失敗パターン

バリュエーションをAIが決める
楽観的な売上見込だけで資金計画を作る
株主や金融機関への公式説明を自動化する

失敗パターンは、禁止事項としてプロンプトに入れるだけでは足りない。出力レビュー時に「今回どの失敗に近かったか」を記録し、次の入力データや評価基準へ戻す。

評価ルーブリック

資金使途と必要額が対応している
計画と実績の差異が説明されている
専門家確認点が明確
事実、推測、未確認が分離されている
人間に戻すべき判断がhuman_reviewに出ている

5段階評価にする場合は、3を「人間が軽く直せば使える」、4を「そのまま業務で使える」、5を「次回のテンプレートに採用できる」と定義する。